Cómo probar el origen de sus fondos para comprar una propiedad en El Salvador
Quién pregunta, qué pide y cómo tenerlo listo antes de que frene su cierre.
La respuesta corta
Cuente con firmar una declaración jurada sobre el origen de su dinero y respaldarla con documentos: estados de cuenta que muestren el dinero y el documento que lo explica. El banco, el notario, cualquier intermediario inmobiliario y el agente de escrow tienen que preguntar. Es la ley, no desconfianza.
Quién pregunta, y por qué
La ley contra el lavado de activos de El Salvador (Decreto 426), vigente desde octubre de 2025, enumera a los sujetos obligados. En la compra de una propiedad incluyen a los bancos, a quienes se dedican a la intermediación inmobiliaria, y a abogados y notarios cuando compran o venden inmuebles por cuenta de un cliente o administran su dinero. Cada uno debe identificar al cliente, entender el origen de los fondos y guardar los registros al menos quince años.
Los notarios además reportan a la Unidad de Investigación Financiera (UIF) las operaciones de más de US$10,000 que se realizan ante sus oficios, según el instructivo de la UIF que sigue vigente mientras se emite el reglamento de la ley nueva.
Lo que le van a pedir
Para inversionistas extranjeros y salvadoreños en el exterior, la Fiscalía fijó en 2025 un marco por niveles de riesgo. Las personas se ubican según lo que esperan mover cada mes: menos de US$10,000, entre US$10,000 y US$25,000, o más de US$25,000.
| Nivel | Qué se pide |
|---|---|
| Todo cliente | Un formulario de perfil del cliente y una declaración jurada |
| A | DUI o pasaporte, más el NIT |
| B | Suma un comprobante de ingresos o un año de declaraciones de renta |
| C | Suma la justificación del origen de los fondos |
Enviar el dinero desde una cuenta activa a su nombre en Estados Unidos, la Unión Europea, el Reino Unido, Canadá, Australia o El Salvador puede ubicarlo en un nivel de riesgo menor.
Documentos que suelen responder la pregunta
- Pasaporte o DUI, y su NIT.
- Estados de cuenta recientes de la cuenta desde la que envía el dinero.
- Si el dinero viene de vender una propiedad: la escritura o el cierre de la venta.
- Si viene de ahorros: constancias de salario o declaraciones de renta.
- Si viene de un negocio: sus estados financieros.
- Si es una herencia: los documentos de la sucesión.
- Si es una donación: una carta de quien la hace, con sus documentos. Las donaciones de personas que no sean el cónyuge o parientes cercanos pueden ser renta gravada en El Salvador.
Si compra a través de una sociedad
Cuente con identificar a los beneficiarios finales de la sociedad. La ley nueva fija la línea en 25%, mientras que el instructivo de la UIF que se sigue aplicando usa 10%, así que prepárese para nombrar a cualquiera que tenga 10% o más. El Salvador no tiene un registro público de beneficiarios finales, así que los documentos tienen que salir de usted.
Si algo no se puede documentar
Un sujeto obligado puede abstenerse de seguir con una operación cuando el cliente no entrega la información, aunque la sola condición migratoria no puede ser el motivo de un rechazo. El Código Tributario además considera renta los incrementos de patrimonio sin origen justificado. Siempre sale más barato documentar ahora que explicar después.
Cómo lo manejamos
Nuestro expediente cubre el origen de los fondos desde el principio, junto con la revisión del título, para que nunca sea lo que detiene el cierre. Cómo funciona el escrow y cómo enviar el dinero desde Estados Unidos.
Preguntas frecuentes
¿Por qué el notario pregunta de dónde viene mi dinero?
Porque los notarios son sujetos obligados según la ley contra el lavado de activos cuando intervienen en compraventas de inmuebles, y reportan a la UIF las operaciones de más de US$10,000.
¿Necesito NIT para comprar?
En la práctica, sí: el NIT forma parte de la identificación básica que se pide a todo cliente, y normalmente se tramita antes del cierre.
¿Y si mi dinero viene de criptomonedas?
Guarde los registros del exchange o proveedor donde lo convirtió y de la cuenta desde la que se enviaron los dólares. Los estados de cuenta de un proveedor registrado en la CNAD son más fáciles de documentar.
Fuentes
- Ley contra el lavado de activos, Decreto 426 (2025): www.jurisprudencia.gob.sv
- UIF, preguntas frecuentes: www.uif.gob.sv
- Instructivo de la UIF: www.uif.gob.sv
- Fiscalía General, Acuerdo 096 (2025): niveles de riesgo del cliente: www.jurisprudencia.gob.sv
- Corte Suprema de Justicia, Acuerdo 7-P (2025): protocolo notarial: www.jurisprudencia.gob.sv
- Evaluación mutua de GAFILAT a El Salvador (2024): biblioteca.gafilat.org
Información general, no asesoría legal. El reglamento de la ley nueva estaba pendiente en la fecha de esta guía; los umbrales pueden cambiar cuando se emita.
Que el expediente arranque con los papeles.
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